湖北联投打造供应链金融新质生产力

近年来，供应链金融的战略地位愈发重要，成为服务实体经济、扶持中小企业的重要抓手。

2021年国务院政府工作报告中首次提出要“创新供应链金融服务模式”。2023年8月，湖北省明确提出“立足供应链、重塑产业链、提升价值链”，以物流“地网”、数字化“天网”、供应链“金网”、服务贸易“商网”为抓手，推动湖北由沿海开放的“后队”转变为新时代内陆发展的“前队”。

围绕省委、省政府“以供应链体系建设为抓手构建现代化产业体系”的部署，湖北联投牢牢把握支点建设的“五个功能定位”，深入推进“五个以”的实践体系，以供应链体系建设为抓手，围绕“科技—产业—金融”一体化，打造“联链通”供应链金融平台，加快培育新质生产力。

“联链通”助力破解融资难

“现代企业竞争不是单个企业的竞争，而是供应链与供应链的竞争。”湖北联投负责人介绍，通过供应链“整链互补、聚链成势、全链竞逐”，将推动企业在全球化市场竞争中脱颖而出，作为省属国企“排头兵”，湖北联投深刻认识到产业链、供应链安全稳定是构建新发展格局的基础。

围绕国家所需、发挥联投所能，湖北联投着力打造具有联投特色的“大保供、大园区、大商贸、大数据、大平台”供应链体系，加快建设国内一流供应链综合服务企业，书写以“供应链体系重构”为突破口、推动九省通衢迈向新时代九州通衢的联投实践。

供应链金融作为“金网”的重要组成部分，在推进供应链商流、资金流、物流、信息流“四流合一”中起着关键作用。联投资本作为湖北联投的资本平台，积极响应中央号召，顺应时代发展趋势，充分发挥多金融牌照优势，积极开展供应链金融产品和服务创新，助力优化全省金融发展生态，赋能全产业链协同健康发展。

2023年1月9日，联投资本开发的“联链通”供应链金融服务平台正式上线运行，6月29日被列入湖北省委2023年度改革要点项目清单，成为湖北省商贸物流及大宗商品供应链金融试点平台。

据介绍，不同于传统金融仅基于单一企业信用授信，存在授信难、授信额度较低等突出痛点，“联链通”供应链金融服务平台以链式思维打造信用传导平台，将银行对湖北联投等多家核心企业的授信传导到供应链上下游，帮助原来很难单独获得银行授信的中小企业获得更便捷的供应链资金，部分企业融资成本可降低超过50%。

今年初，武汉某市场商户判断牛肉价格处于低点，将迎来一波涨幅，随即开始准备资金进行采购囤货。“但我们在寻找资金的过程中发现，市面上的金融产品不是审批时间慢、要求高，就是利息较高。”该商户介绍，正在一筹莫展、四处寻求帮助时，市场管理方向其推荐了“联链通”供应链金融服务平台开发的“联采融”产品。

在了解客户需求后，“联采融”一周内即将800万元资金支持到账，利息较同期市场平均融资成本降低1%，同时允许商户根据产品销售情况分批次还款。该商户喜上眉梢：“‘联采融’是真正为供应链上下游企业设计的好产品，解决了我们实际借款中的各种痛点，在简便、快速、高效的同时还降低了融资成本。”

以供应链金融激发产业链活力

围绕供应链全场景，目前“联链通”供应链金融服务平台可提供担保、租赁、保理、信用评级等综合金融服务，已开发应收账款融资、预付采购融资等8个产品。截至6月30日，平台累计上线资产超116亿元、实现融资82亿元，服务企业2880余家，覆盖全国28个省（自治区、直辖市）和湖北16个市州、17个行业。

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每一条供应链金融的畅通，都将为产业链带来前所未有的活力。眼下，九州医药链联合“联链通”共同推出的“药链贷”系列产品，正在让医药行业的企业“焕然一新”。今年6月，九州医药链利用“药链贷”中的“联链E信”产品，签发了3笔电子债权凭证给到某印刷有限公司。

九州医药链相关负责人介绍，通过平台供应链集采服务+供应链金融服务的模式，有效降低了药企采购生产环节成本、扩大了集采规模，企业在线上即可取得便宜、便捷的资金支持，提高资金周转率，提高行业利润，助力医药产业健康发展。

针对预付款、订单、招采等供应链销售场景，“联链通”平台提供订单贷、运费贷、到货贷、工程进度贷等产品。今年3月，首笔“订单贷”业务落地，以湖北工建集团供应商信用审查和过往项目承接信誉为基础，依托执行中的订单合同，直接为申请人提供融资，单户授信额度最高可达1000万元，有效解决了合同签订初期供应商的垫资问题，助力在建工程项目顺利推进。

“联链通”平台还坚持需求导向，以金融思维打造资源撮合平台，发行首单7.09亿元供应链ABS，最低发行利率2.64%，不仅创省内同类项目发行成本新低，还能快速链接资金方、产业方、技术方，成功将北京、上海等省外低成本金融“活水”引入湖北。

据介绍，目前，“联链通”平台为核心企业减少经营性现金流出超45亿元，企业融资期限平均缩短67天；企业融资成本最低降至2.7%/年，资金最快当天到账，仅用应收账款质押、100%无抵押，相较中小企业社融平均成本降低35%，累计为链上企业节约融资成本7000多万元。

从“一链成势”到“百链联通”

位于大别山麓的红安泛家居产业园，总面积2127.3亩，累计落户家居及配套企业155家，家居产业链供应链相对完备。通过前期调研统计，该产业园每年多层板材需求量约100万张，园内企业主要从山东等地采购，采购周期长，历经下订单、对方组织生产、物流运输等环节，耗时约1至2个月。

“我们计划通过‘产业龙头+金融赋能’双驱动模式，依托湖北联投旗下福汉木业等主体，为当地近200家家居企业提供采购、销售、融资、仓储、物流全环节一站式服务。”联投资本相关负责人介绍，“联链通”通过与红安县、福汉木业开展政企合作，成立合资公司，设置金融前置仓，为园区企业提供代采及集采服务，可有效将采购周期缩短至1至2周，同时可降低5%至10%的采购成本。

当下，“联链通”平台在全国率先提出供应链金融平台省地共建模式，计划将供应链产品体系优势和“投担租保信”综合金融服务优势向湖北省内地市县和重点供应链平台延伸，助力湖北省产业链重塑和价值链提升。

围绕各地特色产业优势特点，按照“一地一链、一县一品”思路，由湖北联投出平台、技术、资源、产品，当地政府出场景和政策，打造省地共同运营供应链金融平台的新模式，补齐地方专业人才、金融资源、信息技术短板。目前，“联链通”平台已与潜江、大冶、宜都、枣阳、郧阳、罗田、利川、红安等8个县市签订共建协议。预计到2025年，“省地共建”将不少于30家。

下一步，湖北联投将继续发挥好供应链金融作用和综合金融服务牌照优势，丰富应用场景，强化金融产品设计和模式创新，将“联链通”打造成为中部地区领先的供应链产融服务平台，力争服务全省不少于15条供应链，服务企业数超过10000户，上线资产规模超过1000亿元，降低中小企业融资成本超20亿元，打造湖北省供应链金融科创高地。